Er det klogt at optage lån i friværdien?

Belåning af friværdi kan være en smart måde at få adgang til kapital på. Det kan åbne op for nye muligheder, lige fra boligforbedringer, energioptimering samt andre investeringer. I denne artikel gennemgår vi de fordele og ulemper der kan være forbundet med belåning af friværdi. 

Boligen er uden tvivl det dyreste aktiv for mange mennesker. Derudover er det også et aktiv som de fleste mennesker beholder i mange år.
Dette gør, at der kan være betydelige summer opsparet i friværdien for mange boligejere.

Modtag tilbud på belåning af ejerbolig.

Modtag tilbud på belåning af andelsbolig.

Fordele ved at optage lån i friværdien?

• Lavere rente: Lån, der optages i friværdien, har ofte lavere renter end forbrugslån eller kassekreditter, da der typisk er tale om realkreditlån medmindre der optages lån i en andelsbolig, hvor andelsboliglånet er et banklånsprodukt. Dog er renten alt andet lige typisk også lavere på et andelsboliglån end et tilsvarende forbrugslån eller kassekredit.

• Boligforbedringer eller energioptimering: Hvis du ønsker at foretage boligforbedringer eller energioptimering i din bolig, kan et lån i friværdien være en god måde at finansiere det på. Værdien af boligen kan stige, hvis forbedringerne der laves øger dens markedsværdi.
  Læs mere om lån til energioptimering her.

• Bedre likviditetsadgang: Hvis du har brug for penge til større udgifter, kan du få adgang til midlerne ved at udnytte friværdien i din bolig i stedet for at sælge aktiver eller optage dyre forbrugslån eller kredittter.

• Refinansiering af øvrig gæld: Hvis du har højt forrentede lån eller forbrugsgæld, kan det være en god idé at bruge friværdien i din bolig til at refinansiere disse lån. Dette kan reducere dine samlede renteudgifter.

• Muligheder for andre investeringsløsninger: Hvis du bruger friværdien til at investere i aktiver, der potentielt kan give dig et højere afkast (som f.eks. værdipapirer eller en anden bolig), kan du drage fordel af at bruge friværdien til at få adgang til disse investeringsmuligheder.
  Bliv klogere på hvordan du kommer i gang med at investere.

• Langsigtet økonomisk planlægning: For nogle kan det være en del af en langsigtet økonomisk strategi at have adgang til kapital via friværdien, især hvis du planlægger større udgifter, rejser eller investeringer.

Ønsker du at købe en bolig? Få en vejledende indikation af hvor meget du kan købe bolig for, og modtag op til 3 gratis tilbud fra interesserede banker.

Ulemper ved at belåne friværdien i sin bolig:

• Øget gældsbyrde: Ved at belåne friværdien i din bolig påtager du dig langfristet gæld, som skal tilbagebetales. Hvis du allerede har belåning i din bolig, kan det øge den samlede gæld, hvilket betyder, at du vil have flere økonomiske forpligtelser og potentielt højere månedlige ydelser.

• Stigende låneudgifter grundet højere bidragssats: Øges belåningsgraden i din ejerbolig, således at den overstiger en af progressionsgrænserne for bidragssatser, øges bidragssatsen, hvilket er med til at gøre udgifterne til lånet højere.

• Risiko for tvangsauktion: Hvis du ikke kan tilbagebetale lånet, kan banken kræve din bolig solgt på en tvangsauktion. Dette kan ske, hvis du ikke overholder aftalerne for tilbagebetaling af lånet, og det kan få alvorlige konsekvenser for din økonomi og din bolig.

• Stigende renteudgifter: Hvis renten stiger, vil dine månedlige ydelser på lånet også stige. Hvis du har valgt et lån med variabel rente, kan det få stor indflydelse på din økonomi, især hvis du har lånt et større beløb.

• Reduceret økonomisk fleksibilitet: Hvis du belåner din boligs friværdi, kan det begrænse din økonomiske fleksibilitet. Du binder kapital i boligen, hvilket kan gøre det sværere at håndtere andre økonomiske behov eller uforudsete hændelser i fremtiden.

• Risici i forhold til boligmarkedets udvikling: Hvis priserne på boligmarkedet falder, kan værdien af din bolig falde til under det beløb, du skylder i den. Dette betyder, at du potentielt kan stå med en gæld, der er højere end din boligs værdi.

• Mindre opsparing til fremtidige behov: Hvis du låner penge mod friværdien på din bolig, kan det reducere den opsparing, du ellers kunne have brugt til at dække fremtidige behov eller investeringer. Det betyder, at du kan have færre midler til fri disposition.

Få 6 gode forslag til hvordan du kan udnytte friværdien i din bolig.

Før du træffer en eventuel beslutning om at belåne friværdien i din bolig, er det vigtigt at overveje de langsigtede fordele og ulemper samt at sikre dig, at du har en solid plan for, hvordan du vil håndtere eventuelle udfordringer, der måtte opstå. En velovervejet beslutning truffet på oplyst grundlag, vil hjælpe dig med at udnytte din boligs friværdi på en økonomisk sund måde.